私は、SNS投資詐欺で500万円を失いました。この事実を書くのは、今でも苦しいです。
「どうして気づかなかったのか」、「なぜ家族に相談しなかったのか」、「70代にもなって、こんな失敗をするなんて」
何度も自分を責めました。お金を失った痛みより、判断を誤った自分への情けなさのほうが、長く残る日もあります。
でも、黙っていても誰も守れません。
私と同じように、老後資金に不安を持っている人がいます。NISAや投資の話を見て、「自分も少しは勉強しないと」と焦っている人がいます。年金だけでは心細く、スマホの画面に流れてきた投資広告を、つい見てしまう人もいるはずです。
この記事は、投資を否定するための記事ではありません。「知らない相手の言葉で、老後資金を動かさない」
この一点を、私の失敗から伝える記事です。
金融庁も、SNSやマッチングアプリで知り合った相手、または著名人を騙る広告から投資勧誘を受け、返金されない、出金できない、相手と連絡が取れなくなる相談が寄せられていると注意喚起しています。
私の経験は、特別な話ではなかったのです。
老後資金の不安は、詐欺の入口になりやすい
50代、60代、70代になると、お金の不安は若いころとは違う重さになります。
若いころなら、失敗しても働いて取り返せると思えたかもしれません。けれど、年齢を重ねると、体力も時間も限られていると感じます。
年金だけで大丈夫だろうか。
医療費が増えたらどうしよう。
子どもに迷惑をかけたくない。
物価が上がる中で、貯金を減らし続けるだけでいいのか。
そんな不安があるとき、スマホに「資産を増やす」「初心者でもできる」「先生が教える」という言葉が流れてくると、心が少し揺れます。
私もそうでした。
最初から大金を出すつもりはありませんでした。少しだけ見てみよう。勉強だけならいいだろう。そう思って近づいた場所が、あとから振り返ると危険な入口でした。
詐欺は、いきなり大声で近づいてきません。
親切そうな言葉で近づきます。
不安を理解しているような顔をします。
「今からでも間に合います」
「年齢は関係ありません」
「少額から試せます」
こうした言葉は、励ましのように聞こえます。けれど、その先がお金の送金へ向かっているなら、そこで立ち止まる必要があります。
私が見落とした5つの危ないサイン
私がだまされた原因は、ひとつではありません。
「欲を出したから」で片づけると、同じ失敗を防げません。そこには、不安、孤独、焦り、恥ずかしさ、取り戻したい気持ちが重なっていました。
今なら危ないとわかるサインを、5つに分けて書きます。
1. SNS広告やDMが入口だった
信頼できる金融機関の公式サイトから自分で調べた話ではなく、SNS広告やDMが入口でした。
ここが最初の分かれ道です。
金融庁の注意喚起でも、SNS上の偽広告や偽アカウントが著名人を装い、LINEグループや詐欺サイトへ誘導する手口が紹介されています。広告に出ている名前や写真を見て安心してはいけません。
有名な人の顔がある。
きれいな投資画面がある。
コメント欄で多くの人が褒めている。
それだけでは、何も証明されません。
スマホの中では、安心に見える材料をいくらでも並べられます。
2. LINEグループへ誘導された
SNSからLINEグループへ移る流れは、本当に危ないと感じます。
グループに入ると、そこには「利益が出ました」「先生のおかげです」「もっと早く知りたかった」という投稿が並びます。初心者らしい人が質問し、詳しい人が答える。自分だけが疑っているように思えてきます。
私は、この空気に飲まれました。
画面の向こうにたくさんの人がいるように見えると、人は安心します。けれど、その人たちが本当に別々の利用者なのか、こちらにはわかりません。
金融庁の注意喚起にも、複数のアカウントで投資が成功しているように見せ、参加者が投資したくなるよう仕向けるケースがあるとされています。
あのときの私は、場の空気を信用してしまいました。
今なら、こう判断します。
知らない人ばかりのLINE投資グループに入った時点で、送金はしない。
3. 最初だけ利益が出たように見えた
これが一番怖いところです。
投資画面の数字が増えていくと、人は信じたくなります。
「やっぱり本物かもしれない」
「自分にもできるかもしれない」
「ここでやめたらもったいない」
そんな気持ちになります。
でも、画面上の数字は、現実のお金とは限りません。
自分の銀行口座へ自由に出金できて、はじめて現実です。アプリやサイト上で増えているように見えるだけなら、相手の用意した画面を見ているだけかもしれません。
私は、そこを甘く見ました。
少し利益が出ているように見えたことで、警戒心が下がりました。最初に安心させて、そのあと大きな金額へ誘導する。今振り返ると、まさにその流れでした。
4. 出金しようとしたら追加請求が出た
出金しようとしたときに、手数料、税金、保証金、解除費用などを求められたら、そこで止まってください。
私は、ここでも判断を誤りました。
すでにお金を入れていると、人は「取り戻したい」と思います。これ以上損をしたくないから、追加で払えば戻るかもしれないと考えてしまいます。
この心理が危険です。
金融庁も、利益が出たように装ったあと、出金時に高額な手数料や税金名目の入金を求められることがあると注意喚起しています。
本当に利益が出ているなら、なぜさらにこちらが支払わなければならないのか。
この問いを、私はその場で自分に向けられませんでした。
5. 家族に相談しづらくなった
相談できない投資話は、危険です。
私は途中から、家族に言いづらくなっていました。
「もう少し利益が出てから話そう」
「結果が出ればわかってもらえる」
「今話したら反対される」
そんなふうに考えていました。
でも、本当に安心できる投資なら、家族に見せても困らないはずです。第三者に見せたら壊れてしまう話なら、その時点でお金を出してはいけません。
詐欺は、人を孤立させます。
恥ずかしさを利用します。
だから、恥ずかしいと感じたときほど、誰かに見せたほうがいいのです。
送金前に見るチェックリスト
ここからは、老後資金を守るための確認リストです。
投資話を見たとき、この中でひとつでも当てはまるなら、その場で送金しないでください。スマホを置いて、一晩置いて、第三者に見せてください。
チェック1：入口はSNS広告やDMではないか
SNS広告、DM、知らない人からの紹介、マッチングアプリ、突然届いたLINEやSMS。
こうした入口なら、最初から警戒します。
相手から近づいてきた投資話は、こちらの不安を狙っているかもしれません。
チェック2：著名人の名前や写真で安心していないか
有名な人の写真が出ていても、それが本人の広告とは限りません。
必ず、本人の公式サイトや公式SNS、公的機関の注意喚起など、広告の外側から確認します。広告内のリンクだけをたどると、相手が用意した道を歩くことになります。
チェック3：LINEグループへ誘導されていないか
LINEグループで利益報告が続いている。
先生と呼ばれる人がいる。
参加者が次々と入金しているように見える。
この空気は危険です。
人は、みんながやっているように見えると安心します。けれど、見えている人数と信用は別です。
チェック4：個人名義の口座へ入金を求められていないか
金融サービスのように見えるのに、入金先が個人名義の口座なら、そこで止まります。
口座名義、業者名、登録情報、公式サイトの一致を確認してください。少しでも説明が曖昧なら、送金しないほうがいいです。
チェック5：金融庁の登録業者か確認したか
投資助言や金融商品取引に関係する業者は、登録が必要な場合があります。
相手が見せる証明書画像ではなく、金融庁の金融事業者検索など、公的な場所から確認します。画像は作れます。相手の説明だけで信用してはいけません。
チェック6：出金前に追加送金を求められていないか
税金、手数料、保証金、解除費用、本人確認費用。
名前を変えていても、「出金するために先に払う」話なら止まります。
取り戻したい気持ちが強いほど、判断は狭くなります。すでに失ったお金があっても、追加で失うより止まるほうが傷は小さく済みます。
チェック7：家族や第三者に見せられるか
相手とのやり取りを、家族、友人、消費生活センター、警察、金融機関に見せられるか。
見せるのが怖いなら、なおさら見せてください。
怒られるかもしれません。驚かれるかもしれません。でも、老後資金を失う痛みより、早めに相談する痛みのほうが短く済みます。
チェック8：急がされていないか
「今日だけ」
「今入らないと損」
「先生の枠が閉じる」
「この情報は外に出さないで」
こうした言葉が出たら、スマホを置きます。
大切なお金の判断に、即決は向きません。老後資金は、急かされて動かすものではありません。
もし送金してしまったら、すぐにやること
ここまで読んで、「もう送ってしまった」と思った人もいるかもしれません。
その場合、恥ずかしさで止まらないでください。
やることは、次の順番です。
- 追加送金を止める
- 相手とのやり取りを消さずに保存する
- 送金記録、口座情報、URL、アプリ画面を残す
- 家族か信頼できる人に見せる
- 金融機関へ連絡する
- 最寄りの警察署や警察相談専用電話へ相談する
- 消費生活センターや金融庁の相談窓口を確認する
- パスワードと二段階認証を見直す
被害に遭ったあと、人は孤独になります。
「自分が悪い」
「知られたくない」
「もう少し待てば戻るかもしれない」
そう思ってしまいます。
でも、相手はその沈黙を利用します。追加送金を求め、もっと不安にさせ、相談する気力を奪います。
私が過去の自分に言えるなら、こう言います。
「今すぐ誰かに見せて」
それだけです。
投資の前に、スマホと情報環境を守る
この記事では、セキュリティ系の対策にも触れておきます。
なぜなら、SNS投資詐欺はお金の問題であると同時に、スマホと情報環境の問題でもあるからです。
怪しい広告を見分ける。
知らないリンクを踏まない。
パスワードを使い回さない。
二段階認証を入れる。
メールやSMSの通知を落ち着いて確認する。
家族と「お金を動かす前に一度見せる」ルールを作る。
こうしたことは、投資でお金を増やす話に比べれば地味です。でも、老後資金を守るには、この地味な部分が欠かせません。
セキュリティソフト、パスワード管理、迷惑メール対策、スマホの安全設定支援などを比較するのも一つの方法です。ただし、ここでも焦って契約しないでください。公式サイトを確認し、料金を見て、不要なオプションがないか見ます。
私が今なら大事にする順番は、こうです。
お金を増やす前に、だまされない環境を作る。
これが、500万円を失ったあとに残った教訓です。
失敗を隠さず、次の人の防波堤にする
500万円という金額は、軽くありません。
老後の安心に使えたお金です。家族との時間に使えたお金です。新しい挑戦のために残しておけたお金です。
それを失った事実は、消えません。
でも、私にはまだできることがあります。
自分の失敗を書くこと。
同じ不安を持つ人へ届けること。
70代でも、失敗を学びに変えて発信すること。
私は、詐欺に遭った人を責めたくありません。責められなくても、本人は十分に自分を責めています。
必要なのは、責める言葉ではなく、止まるための言葉です。
「その投資話、家族に見せましたか」
「出金前に追加で払えと言われていませんか」
「LINEグループの空気だけで信じていませんか」
この3つを、誰かに届けたい。
今日から守る3つの約束
最後に、今日から守れる約束を3つに絞ります。
1つ目。SNSで見た投資話には、その場で申し込まない。
2つ目。お金を送る前に、必ず家族か第三者に見せる。
3つ目。出金前に追加送金を求められたら、そこで止まる。
これだけでも、助かる人はいるはずです。老後資金は、ただの数字ではありません。
これまで働いてきた時間です。我慢して積み上げてきた安心です。
病気や孤独な夜に、自分を支えるものです。そのお金を、知らない相手の言葉だけで動かさないでください。私は動かしてしまいました。
だからこそ、同じ場所で迷っている人に言いたいです。
急がなくていい。一人で決めなくていい。恥ずかしくても、誰かに見せていい。
その一歩が、老後資金を守る最初のチェックリストです。
